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湖南农信系统信贷违规被重罚 衡阳农商行罚额近百万


来源:湘江金融圈公众号

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款,包括未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;未按照规定进行信息披露的;严重违反审慎经营规则的;拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”衡阳农商行被重罚98万元,已超50万罚额的上限,属于超顶格处罚。,,

原标题:湖南农信系统信贷违规被重罚 衡阳农商行罚额近百万

湘江金融圈消息:近期,银监会湖南监管局发布一批湖南农信系统涉信贷违规行政处罚信息。包括衡阳农商银行在内的7家银行机构共处罚金273万元。

其中,临武农村商业银行因违规发放借名贷款、逆程序发放贷款、贷款“三查”严重缺失等违规行为,被处罚款30万元;衡阳衡州农村商业银行因股东入股资金来源为本行信贷资金的违规行为,被处罚款30万元;常宁农村商业银行因接受本行的股权作为质押提供授信发放贷款、贷款资金被挪用、以贷还贷,掩盖贷款风险等违规行为,被处罚款30万元;祁东农村商业银行因贷款抵押物不合规、股东入股资金来源于本行信贷资金等违规行为,被处罚款30万元;武冈农村商业银行因贷款集中度超比例、向不符合借款条件的自然人发放贷款、贷款核销管理不到位等违规行为,被处罚款30万元;吉首农村商业银行因员工行为管理不位严重违反审慎经营规则的违规行为,被处罚款25万元;衡阳农村商业银行因公司法人以代持个人股金形式入股、贷前调查、贷时审查、贷后管理不尽职、发放贷款兑付银行承兑汇票等多项违规行为,被处罚款98万元

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款,包括未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;未按照规定进行信息披露的;严重违反审慎经营规则的;拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”衡阳农商行被重罚98万元,已超50万罚额的上限,属于超顶格处罚。

同时,此次涉及违规的直接责任人中涉及违规的直接责任人中1人被禁止终身从事银行业工作,2人被禁止10年从事银行业工作,4人被处罚款,13人被警告。另外,浦发银行衡阳分行也有2人因信贷违规被给予警告。

农村商业银行作为全省农村金融改革的中坚力量,近年来一直在推进机构改革,尤其是在清收不良贷款中加大人力资源的投入。但是,就目前看来,清收工作仍然较为艰难,不良贷款的清收与处置依旧是未来长期的一项重要工作。

究其原因来看,主要是在三个方面。

第一,农村地区信用意识淡薄。农商银行是在农信社基础上组建而来,主要服务对象为广大的农民。由于农民受教育程度不高,信用意识淡薄,加上从众的侥幸心理,导致借款人恶意拖欠借款。

第二,农商行作为农村金融机构,本应以服务三农为主要方向,但是随着业务市场的不断扩展,个别机构为了争取客户,存在放松标准或集中放贷等违规行为,因此,容易导致风险爆发。

再者,农商行由于处于基层地区,人员难免良莠不齐,在日常的业务开展中,没有风险意识,缺乏有效的风险防控机制。往往在审核过程中流于形式,过分依赖客户所提供的表面资料,而不对借款人进行穿透性审核;并且,贷款三查也是浮于表面,对放贷前后的管理不到位,未按照贷款管理的相关规定予以仔细检查。

2019年1月30日,湖南省联社召开全省农村信用社工作会议,湖南省农村信用联社李勤主任通报了2018年全省农信系统工作情况。会上,专门就湖南省农信系统资产质量情况进行了通报。

在资产质量方面,湖南农信系统不良贷款率3.96%,比年初下降0.17个百分点。不良贷款率超过5%的机构减少到14家。资本充足率13.4%,高于监管标准2.9个百分点;拨备覆盖率145.8%,比年初上升18个百分点。

自2018年下半年以来,湖南农信系统各机构加大对清收工作的重视力度。但截至目前,仍有部分农商行不良贷款率超过监管要求。对此,湖南省联社表示,2019年,省联社将坚定不移化险解困,严防死守不良贷款率5%的底线目标,下决心抓好困难机构化险解困,严防新增信贷风险,抓好表外不良贷款清收,切实防范化解资金业务风险,严防前台操作风险和反洗钱风险,坚决守住风险底线

[责任编辑:谢珂珂]

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